编者：

苹果Apple Pay昨天在国内的推出，引爆了科技圈。与此同时，另一件事在智能行业里也引起了非常大的讨论，那就是昨晚在智东西智能行业社群里举行的微信在线分享会－智东西创课第九期。

第九期智东西创课也是2016年的第一期创课，我们将焦点放在了移动支付，邀请到智能支付领域的创业公司代表－掌贝微POS的创始人宿凯，围绕一场智能硬件引起的钱包革命进行了深入的行业解读和分享。

昨晚的创课分享同样干货满满，互动环节中，业内人士与嘉宾的碰撞让我们看到了移动支付领域的更多关键点。

如果你错过了昨晚的创课分享，下面的实录已包含所有关键信息点，不容错过。加入智东西创课关注更多智能行业大咖的分享，请在智东西回复“创课”入伙。

昨天，智东西头条文章《Apple Pay首秀结果:科技圈自嗨了一天 最大赢家竟是…》中已对此事的利弊做了详细阐述。

智东西（公众号：zhidxcom）

【创课笔记干货整理】

【主题】一场智能硬件引起的钱包革命

【讲师】掌贝微POS 创始人&CEO 宿凯

【时间】2月18日晚8:00-10:00

【嘉宾分享核心观点】

1、在未来，手机将成为货币彻底电子化的载体。

2、智能POS正成为新宠，传统POS已不适应商家的管理需求，未来五年将会被智能POS全面替代。

3、实体钱包的逐渐消失是未来的趋势。

4、安卓也可能在不远的未来与银联形成合作，进一步加剧移动支付市场竞争。

【嘉宾简介】

宿凯，智能POS发明人，掌贝创始人兼CEO。2005年，宿凯进入中山大学物理系。大学时期，创办家教网，通过出售家教网，宿凯获得了人生的第一桶金。2012年9月，宿凯创立掌贝。2012年10月，宿凯发明线下二维码支付专利，并推动微信支付项目。2013年8月，宿凯带领团队，推出了掌贝智能POS产品（原名为“扫付”）。2014年7月，获金沙江创投100万美金天使投资。2014年9月，宿凯团队推出第二代智能POS产品。2015年11月，宿凯创办的掌贝获得由上海丰厚投资领投、金沙江跟投的1亿元A+轮融资。

【创课分享环节】

国仁：

智东西的小伙伴大家好，智东西·创客开讲啦～

有请智东西·创课，第九期嘉宾掌贝创始人宿凯，欢迎他的分享。

掌贝 创始人&CEO：宿凯

大家好，我是掌贝CEO Kyle 宿凯，非常高兴有机会在这里给大家分享一点浅见。

首先非常感谢智东西 国仁，是我多年的老朋友！ 今天给我安排了个题目，叫一场智能硬件引起的钱包革命，那我就基于这个话题顺着来给大家分享一下。

【一、首先我们从正在发生的支付革命说起】

当前的支付革命实际上体现在三个方面的革命，一是全面的货币电子化发展，二是消费者货币存储载体升级及商家收款载体升级，三是新技术带来支付交互体验的革命。

因此，关于全面的货币电子化发展，从货币角度，人类从原始第一阶段的实物货币（如贝壳）发展到了第二阶段人造货币（如铜钱、纸张）等，而近20年从人造货币大力的向信息货币发展并以实体的磁条卡芯片卡作为货币信息储存的载体，而未来人类交易将全面的货币电子化，而手机在已成为人信息连接的载体的情况下，电子货币的储存也将通过手机来承载。因此，手机成为货币彻底电子化的载体。 

商家角度，商家对于消费者服务需求、精细化管理需求的增加使得商家不仅要面临解决多种支付的问题，还要解决多种业务，例如卡券、商城、外卖等一些类消费者的管理。因此，智能POS正成为新宠，传统POS已不适应商家的管理需求，未来五年将会被智能POS全面替代。

交互体验革命，二维码支付也好、NFC支付也好，支付过程相比刷卡流程简化很多，使得支付交互体验得到了很大的提升，不论是让消费者付款还是商家收款都便捷很多。但是相对来说，二维码肯定是未来移动支付主流，然后是nfc。 

第一个话题结束，我们接下来谈第二个话题。

【二、智能硬件与钱包有什么关系？】

我们现在市场上看到大量的智能手机支付、手表、手环和智能POS等，这些怎么理解？ 我们接下来从消费者端和商家端两个维度来解释一下。

首先，消费者端，能作为钱包的载体很多，比如钱包可以装纸质人民币，实体银行卡，再比如手机也可以作为钱包存储电子货币，另外智能的手表手环其实本质上就是一个小型不同形态的智能手机，因此也是可以作为钱包。因此我们把智能手机、智能手环、智能手表之类都能储存电子货币的载体都可以叫电子钱包。把装实体纸张、银行卡的叫实体钱包，而实体钱包的逐渐消失将是未来的趋势。 

商家端，而智能POS我们可以理解为商家的钱包。各种支付的钱、各种会员消费的钱，各种商城订单和外卖的钱都通过智能POS这个入口进来，并实现信息、订单和资金等一些列的管理。

【三、从个人角度，不同智能硬件所扮演的支付角色如何选择】

首先我们觉得要分两类，一个是消费者端涉及到支付的智能硬件，包括智能手机、智能手环、智能手表等一些列的与人连接的终端。而这些终端在独特的场景有自身的竞争力。比如手环、手表在单一业务、多次重复的场景会更好，比如公共交通、校园、饭堂等。而智能手机是相对广泛而通用的场景，而且可获取的信息更多。

另一个是商家端涉及到的支付智能硬件，从掌贝首先发明智能POS开始，传统POS就面临巨大的挑战，类似于个人消费时代从诺基亚到苹果的过度，商家端POS也正面临从传统POS向智能POS的过度。

那我们接下来继续第四个话题。

【四、商家会接受新的收款方式吗，为什么会接受】

商家接受新的收款方式大致有几个原因：

一、是消费者驱动的被动接受；

二、是收款的方便和安全；

三、是支付后关联性，比如支付后可以沉淀会员，可以二次营销，那这就超越了支付的意义。

接下来我们第五个话题：

【五、目前影响国内支付场景的主要玩家有哪几类，BAT、POS硬件厂商、穿戴厂商？谁是主导者呢】

我们分三个维度来说明：

【消费者端】消费者软硬件粘性入口（苹果、谷歌、小米、微信和支付宝等）

【商家端】智能POS机生产商、智能POS运营商

【消费者端+商家端】清算中心（银联、新中心包括微信、支付宝和百度钱包等）

我们接下来进入今天第六个话题。

【六、掌贝是在干什么呢？掌贝一直在做的事情扮演着怎样的角色？目前进展如何？】

掌贝发明全球首款智能POS，是全国最大的智能POS运营商。掌贝致力于B端店铺，帮店铺整合所有支付（刷卡、APPLE的NFC支付、微信、支付宝等）、卡券系统（微信、新美大、百度糯米卡券系统）、商城或外卖系统（百度外卖、美团外卖、饿了么外卖和口碑外卖等）一系列的商家和消费者之间的商业关系。

掌贝除了智能POS，还有手环，而且更有独特的平台能力，如掌贝的独有的独立融合卡券系统，掌贝独有的融合外卖系统等。因此，我们说掌贝是ALL IN ONE。一台设备搞定所有事。而业内其他看起来的竞争对手都是不具备这些功能和能力的。

掌贝目前接近十万户的商户，去年做了一亿的A+轮融资，目前每月正以五倍的速度发展，未来掌贝是中国最大的线下店铺消费管理和营销平台。帮数百万商户管理消费和开展营销，并连接数亿消费者。

那我们接下来说一下最热门话题，Apple Pay～

【Apple Pay为什么能进入中国？Apple Pay对中国支付市场产生的影响】 

Apple Pay进入中国产生的几个影响：

一、加剧C端消费行为入口的争夺，苹果从系统直接给入口，微信和支付宝都是在应用上给入口，因此一个手机上几个入口点之争会更加激烈；

二、为银联插上移动支付的翅膀，为银联移动支付领域的入口缺失提供了弥补的武器，是银联中支付角度扭转战局重要的手段；

三、清算中心竞争加剧，银联插上翅膀后，重新杀回来会与微信、支付宝等强烈的拼杀。并且在信用卡消费因为涉及到银行的利益，银行也会插上翅膀大力补贴推动，将消费者锁定在自己的电子货币钱包上；

四、智能POS大力发展，传统POS大量不支持NFC，Apple Pay，智能POS支持NFC和Apple Pay，因此更加推动智能POS替换传统POS的进程。 

【八、这场”钱包革命”对经济有怎样的影响？会有更多海外企业参与吗？】

这场钱包革命最终会是的货币彻底电子化，降低交易成本，提高社会交易效率，加快社会经济血液的流动速度，带来更大的经济发展。

金融涉及到一个国家的战略安全，一定是非常强势的能绑定消费者的硬件或者软件才有可能参与支付消费入口的竞争，另外还需要经过国家的严格审核评估。只有像苹果这样级别的企业在保证可控国家金融安全基础上才有机会与银联达成合作。不过下一步，安卓也可能在不远的未来与银联形成合作，进一步加剧移动支付市场竞争。

接下来进入第九个话题 ～

【九、新支付革命将怎样改变我们的生活方式？】

新支付方式首先让我们支付更加便捷，会有更多的基于移动支付的应用形式和场景消费。就像微信红包一样，没微信红包之前很少有人平时经常发红包，但是移动支付+微信的社交就为红包的发放提供了巨大的便利性和天然的环境。因此，移动支付+，未来有更多的可能。

最后一个话题，

【十、新支付革命场景中的软硬件创业机遇有哪些？】

我觉得目前最大的机会在B端，在C端超级大互联网公司竞争激烈时候，B端的设备和系统平台的升级更新就是最大的机会。掌贝，便是看到B端硬件和软件巨大的机会，第一个吃螃蟹者，目前也是这个行业的领导者。

【创课交流提问环节】

创课主持人国仁：

OK，感谢宿兄的分享，10分钟之后，我们进入问答环节，宿兄会集中回答移动支付、智能POS、Apple Pay等领域的相关问题。

问题1、提问者：蒋一科@苏州炫付信息科技有限公司 总经理

Apple pay相比现在支付宝，微信疯狂对本地服务商进行补贴的打法，有什么新的市场玩法吗？ 

回答：大家要清楚Apple Pay和微信和支付宝的定位有很大的区别。Apple Pay只是想提供支付行为的入口，至于消费信息、资金流等都不碰。而微信和支付宝既做消费行为入口更会做消费信息管理、资金流清算等。所以苹果的定位只是希望苹果手机有更好的支付服务和体验，而微信支付宝是商业消费平台行为。

因此，

1、苹果不会做补贴，因为定位决定了做补贴对自己没意义。

2、苹果会依靠自己消费群体的优势，及创造时尚社会生活方式的能力来带动产业链，和银联和银行合作。采取被整合的方式来发展。所以我们看到Apple实际上通过自己支付入口来满足银行的利益，因此大家看到目前发卡行已经开始在补贴。

问题2、提问者：晏飞@富士康 IDPBG事业群

支付技术有哪些，支付市场分布与趋势怎样，Apple pay如何和腾讯和阿里竞争？ 

回答：支付的技术可以有很多，涉及到很多环节。那大家最关心的支付过程交互技术。

一、消费者端是持卡的，那一般为磁条刷卡和芯片插卡技术，这是我们现在POS都具备的。

二、消费者端是持智能机的（包括智能手机、智能手表、智能手环等）可以有几种方式。1、二维码支付   2、nfc支付   3、声波支付  4、蓝牙支付  等等。

问题3、提问者：计红梅@中国科学报社专刊中心

3、近场支付的拓展还面临哪些问题？

回答：近场支付的拓展在实际中一般会面临几个问题

1、设备更换成本的问题

2、手机终端支持的问题

3、每种近场支付行为消费者消费习惯的问题

因此，近场支付要成功除了这三个条件满足之外，最好的方式就是消费者利益补贴，或者商业场景商业服务驱动。

问题4、提问者：晏飞@富士康 IDPBG事业群

NFC&Mobile Money是MWC2016的关键主题之一，对于2月21日的产品、技术和论坛，您有哪些预测和想法？

回答：关于MWC2016与支付相关的预测，实在不敢预测，但是凑热闹的智能手机厂商会学着也做这个PAY，那个PAY的。

问题5、提问者：吴志龙@掌贝POS 渠道经理

Apple Pay是否仅仅一种支付方式还是可以像微信支付一样可以实现O2O？ 

回答：Apple Pay仅仅是一种支付行为方式，不涉及到消费生态及场景管理。

问题6、提问者：谢飞@深圳市享多多网络技术 CEO助理

Apple Pay在使用场景中，除了解决支付问题，还可以给商家和消费者带来什么附加值？

回答：Apple Pay只是支付行为。因此可以方便消费者支付，也方便商家收款，减少一两个动作。因此不像微信和支付宝一样有场景O2O布局，更无法给商业上带来巨大的价值。

问题7、提问者：晏飞@富士康 IDPBG事业群

网传LG、三星、Apple、Google、华为都在做支付方面的硬件和软件，感觉这个市场好混乱，当前的支付行业标准有哪些，有没有一个统一的标准去协调软件，硬件的冲突？晏飞@富士康 IDPBG事业群

回答：支付包括几个部分，支付行为入口，清算支付体系，商家POS设备系统。大部分的手机厂商能做的就是支付行为入口，类似苹果这样的定位。做个支付行为入口和清算中心比如微信、支付宝和银联等合作。 而微信、支付宝既做支付行为入口，又做清算支付体系。 因此，标准很简单，标准的制定者就是清算中心。

支付入口展示方式不管怎么做，都要符合银联、微信和支付宝的标准。另外商家的智能POS怎么做也是要对接银联、微信和支付宝的标准。

• 观点：周伟源@上海伊速商务电子 总经理

Apple Pay的启示

创新不去一定要去破环，而是更好的利用原有的体系，在这个体中将自己作为新的角色参与到整个活动中，用自己所长给整套体系创造更大的价值，也是一种非常聪明和高效的模式。

问题8、提问者：斯钦图@粤网贸易 总经理助理

请问大额支付方面，比如购房、购车等，目前看似乎还是通过传统支付手段实现的，请问主讲嘉宾，对于大额支付如何看？限制大额支付的因素有哪些？还有实现支付手段和方式全面包括大额支付，痛点在哪里呢？

回答：大额支付频次不高，而且需要很高的安全感。因此，一般人都会用最熟悉、最传统的方式去执行，这是人类安全感的特性之一。 例如，你去学习游泳。没人第一次学游泳会去大海，顶多去湖泊，但是湖泊也深，可能大家考虑去游泳池，甚至游泳池里面能垫的起脚的地方进行学习。当你逐渐适应1米池子的时候，你才敢尝试2米，之后才敢去湖泊，之后才敢试一下大海。

但是当手机支付再发展五年后大家都适应并且建立安全感的时候，我相信大额支付也会采用手机支付。

问题9、提问者：李程@西安沃虎网络科技 产品设计

产品对用户来说有用？用处大？有多大？并没有提到 作为消费者我在手机支付完了就ok了，Apple Pay之类的场景限制性在哪里，有什么好的方法优化？

回答：是的苹果支付只是代表支付，只是更快了点。但是他没法和服务关联，他没法和消费诱导关联。因此，微信支付完了你可以顺便领一张券，团购到店支付之前你可以看一下评价，店铺的提供的内容。 而对于商家来说，微信支付宝可以做消费者管理、精准分析、二次营销。但是Apple Pay什么都做不了。

掌贝 创始人&CEO：宿凯

所以最后总结两句：

一、未来支付行业会消失，替代者是O2O消费管理，包括支付、卡券、订单、外卖、营销等。

二、支付行为会多样化，各有个的优势，中国最终会彻底走向货币电子化，人造货币会消失。

创课主持人：国仁

感谢宿兄的精彩分享，细致的准备、耐心的解答，比喻很接地气；也感谢大家在这个正月11晚上的陪伴和互动。

嘉宾分享和问答环节到此，后面互动继续，嘉宾会根据自己的时间解答大家问题。

今天的分享实录和问答明天智东西会在公众号推送，请大家关注。

<END>

来源：智东西创课分享会微信群（进群请扫上方海报二维码回复“创课”）

往期创课分享会干货：点击文字即可阅读

• 猫王曾德钧：做好众筹这6招最关键｜创课第1期实录
• 出门问问李志飞：人工智能将这样改变我们生活｜创课第2期实录
• 酷镜叶晨光：AR增强现实产业完全解读以及那些大佬秘密｜创课第3期实录
• 张一博:两千亿智能出行市场机会在三四线城市｜创课第4期实录
• 曹腾：一个创业者经历的2016CES洗礼｜创课第5期实录
• 覃政：VR行业标准将逐渐形成 应用会跨平台化｜创课第6期实录
• 颜安：无人机技术已成熟 仍需更多行业玩家参与｜创课第7期实录
• 蒲立：五年之内机器人会让我们生活大变｜创课第8期实录

Q1：什么是智东西创课呢？

A：由智东西主办的智能行业微信线上分享会，每周一期，让智能行业创业者讲述自己的故事，邀请知名投资人、分析机构代表或研究学者在线分享和对话，帮助创业者成长，成为智能行业最有互动价值的在线社群。

Q2：创课活动的线上分享会是什么形式？如何参与和分享呢？

A：创课活动采用的是在线微信群形式进行分享，我们将邀请嘉宾和听众进入同一个微信群。

加入创课分享核心群可以与嘉宾直接互动，报名方式请在智东西(公众号:zhidxcom)回复“创课”。

Q3：进群后可以发言吗？可以拉朋友进来吗？能发广告吗？红包呢？

A：在活动开始十分钟前，大家可以随意聊天、讨论活动相关话题。同时禁止一切小广告和随意拉人进群。活动开始后所有人禁言，发送任何文字图片都将被移出群聊。红包呢，随便咯。

Q4：什么时候停止报名？

A：每场活动前三十分钟停止报名。

Q5：我有问题想问本期嘉宾，怎么办？

A：参加活动的观众可以在活动开始前把相关问题发送给智东西小智，小智会整理统一交由嘉宾，由嘉宾选择问题回答。

智东西·创课

最有价值的智能行业实名社群

在智东西公众号回复“创课”入伙